转载“稳小微扩内需”, 度小满金融用科技服务每个“路边小店”

早在诞生之日起,度小满金融就以帮扶小微、助力实体经济为使命,并在实践过程里,为金融科技探索出了一条行之有效的路径。

双管齐下:辐射更广、精准到户

程洪平是湖北黄冈人,在北京新发地农产品批发市场从事湖北特产生意已经十余年,去年,因相继受到湖北地区、北京新发地市场疫情爆发的“双重打击”,使他的经营一度陷入了困境,几十万元的货物只能销毁,到去年8月北京新发地市场复市,他因损失惨重,急需资金进货,通过度小满金融“新发地中小商户扶助计划”,他获得了20万元低息无抵押信用贷款,解决了他的燃眉之急,帮助他的经营重回正轨。

(图为程洪平,湖北人,北京新发地市场武汉特产专营店老板)

在今年两会前夕, 2月25日,度小满金融发布了首份企业社会责任报告。报告显示,度小满金融目前已服务小微企业主近1000万人,其中超六成都是5人以下的“路边小店”。去年全年,度小满金融联合数十家银行累计为小微企业主提供3000亿元无抵押信用贷款,小微企业主人均放款额增加35%,平均利率下降10%。

同时,度小满金融及时为新冠疫情影响下的商户提供了信贷支持:新冠肺炎疫情以来,共为小微商户提供超过10亿元低息贷款,缓解小微商户资金周转难题。

去年8月,度小满金融推出“中小商户扶助计划”,首期投入1亿元,帮助北京新发地等8个市场的商户尽快恢复经营;12月,上线“小微加油站”项目,为小微客户提供总额10亿元的低息贷款,年化贷款利率仅有3.65%。

技术让服务小微“降本增效”

有银行从业者表示,受限于规模小、经营风险大、抵质押物不足等难点,这部分“小”小微将小微金融领域的风险性进一步放大,业务更加难做。那么,这些令一些大行都感到“头疼”的小微企业主,在度小满金融服务的用户中,不仅占据了半壁江山之多,而且仍在呈不断上升的趋势。

度小满小微金融的背后是源于其贯穿在贷前、贷中、贷后全链条的金融科技能力。在度小满金融去年获得的62项自研核心技术专利中,多数专利与人工智能、大数据风控、区块链相关。“基于征信报告用信历史的时序建模方法”和“识别额度敞口风险的机器学习算法”,提高了数据处理能力,一份征信报告的解读,过去只能几十、几百个风险指标,度小满以AI算法智能识别出30多万个风险指标,在提升信贷效率的同时使风险降低了25%。

脱贫不返贫:“小满助力计划”助力乡村振兴

郑吃合是三河村的村民, 2017年他从外地返乡养殖乌金猪,养殖规模已经从10头母猪和50多头猪仔扩大到了40头母猪和100头猪仔,养殖乌金猪致富的郑吃合,还想扩大养殖规模,但买猪仔和玉米、土豆、荞麦等饲料,以及扩建猪棚需要几万块钱,通过度小满金融“小满助力计划”提供的免息贷款,郑吃合扩大产业的资金有了着落。

(图为度小满“小满助力计划”携手央视财经走村直播进四川凉山三河村现场)

农村金融是普惠金融的重要阵地。

脱贫攻坚是一个系统性工程,需要社会各界积极参与,探索和实践多种解决方案, 比如扩大前端需求,基于需求拉动农产品销售、再如培养乡村致富带头人,让生产车间、工厂和销售渠道下沉到村里,在这个过程里,农户小微企业化是重要的开始。农户企业化后,带动乡亲就业甚至做大做强,以有效衔接乡村振兴。

“小满助力计划”的路径就是后者。2019年5月,度小满金融启动了“小满助力计划”,通过企业贴息的方式,为贫困地区的农户提供免息贷款。去年,对“小满助力计划”追加投入1亿元,向全国农户开放,并联合央视财经频道共同推出公益直播,为重庆、湖北两地贫困农户的农产品带货,依托互联网和金融科技探索助农新模式。该项目已辐射31个省市的165个行政村,间接带动8万贫困户就业、脱贫。“小满助力计划”正在成为金融科技公司助力乡村振兴的样本。

度小满金融扶持小微、助力实体经济的路径为金融科技践行普惠金融提供了一个清晰、可复制的样本:基于自身的科技能力,不断在自身的真实业务场景中循环,打磨出了兼具系统性、精准、高效的服务小微解决方案,并通过科技能力与真实场景的深度融合,实现了“一份贷款、多向支持”的放大效应,进一步拓宽了普惠金融的边界。

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